POŻYCZKA HIPOTECZNA. Kredyty. Oferta dla klienta indywidualnego. Bank Nowy S.A.

Informacja oparta na reprezentatywnym przykładzie dla pożyczki opartej o zmienne oprocentowanie:

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 14,75 % przy następujących założeniach:

• oprocentowanie nominalne w skali roku 12,91% (stopa zmienna),
• całkowita kwota pożyczki 177 300,00 zł
• całkowity koszt pożyczki 282 994,71 zł (obejmujący odsetki 274 076,71 zł, prowizję 8 865,00 zł, koszt ustanowienia i zwolnienia zabezpieczeń 53,00 zł),
• do uzyskania pożyczki niezbędne będzie poniesienie dodatkowych kosztów, które nie wchodzą w skład całkowitego kosztu pożyczki, związanych z :
  • zawarciem umowy ubezpieczenia przedmiotu, na którym będzie ustanowiona hipoteka. Koszt ten zależny będzie od wysokości składki ubezpieczeniowej stosowanej przez zakład ubezpieczeniowy wybrany przez pożyczkobiorcę oraz od okresu spłaty pożyczki,
  • wyceną przedmiotu, na którym ustanowiona będzie hipoteka. Wysokość tych kosztów zależna będzie od wysokości wynagrodzenia rzeczoznawcy majątkowego wybranego przez pożyczkobiorcę,
  • opłata sądowa z tytułu wpisu hipoteki do księgi wieczystej w wysokości 200,00 zł,
• okres kredytowania 212 miesięcy,
• całkowita kwota do zapłaty 460 294,71 zł (stanowiąca sumę całkowitej kwoty pożyczki oraz całkowitego kosztu pożyczki),
• umowa o pożyczkę będzie wymagała zabezpieczenia wierzytelności wynikającej z tej umowy hipoteką,
• spłata w 212 miesięcznych ratach, w tym 211 równych rat kapitałowo - odsetkowych w wysokości 2 129,02 zł i ostatnia rata wyrównująca w wysokości 2 153,49 zł
• pożyczka jest oprocentowana według zmiennej stopy oprocentowania w wysokości odpowiadającej wskaźnikowi referencyjnemu WIBOR 3M i marży Banku.

W okresie kredytowania może nastąpić zmiana wysokości stopy oprocentowania pożyczki w wyniku zmiany wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M lub marży Banku na warunkach określonych w umowie.
(stan na 03.07.2025r.)

Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od wyniku oceny zdolności kredytowej Klienta.

---

Informacja oparta na reprezentatywnym przykładzie dla pożyczki opartej o oprocentowanie zmienne z okresową stałą stopą procentową

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 13,94 % przy następujących założeniach:

• oprocentowanie nominalne w skali roku oprocentowanie zmienne ze stałą stopą procentową obowiązującą w 5-letnim okresie oprocentowania), od 1 do 5 roku oprocentowania 12,41%, a następnie oprocentowanie zmienne 12,91% (na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 3M + marża Banku)
• całkowita kwota pożyczki 177 300,00 zł
• całkowity koszt pożyczki 277 643,35 zł (obejmujący odsetki 268 725,35 zł, prowizję 8 865,00 zł, koszt ustanowienia i zwolnienia zabezpieczeń 53,00 zł),
• do uzyskania pożyczki niezbędne będzie poniesienie dodatkowych kosztów, które nie wchodzą w skład całkowitego kosztu pożyczki, związanych z :
  • zawarciem umowy ubezpieczenia przedmiotu, na którym będzie ustanowiona hipoteka. Koszt ten zależny będzie od wysokości składki ubezpieczeniowej stosowanej przez zakład ubezpieczeniowy wybrany przez pożyczkobiorcę oraz od okresu spłaty pożyczki,
  • wyceną przedmiotu, na którym ustanowiona będzie hipoteka. Wysokość tych kosztów zależna będzie od wysokości wynagrodzenia rzeczoznawcy majątkowego wybranego przez pożyczkobiorcę,
  • opłata sądowa z tytułu wpisu hipoteki do księgi wieczystej w wysokości 200,00 zł,
• okres kredytowania 212 miesięcy,
• całkowita kwota do zapłaty 454 943,55 zł (stanowiąca sumę całkowitej kwoty pożyczki oraz całkowitego kosztu pożyczki),
• umowa o pożyczkę będzie wymagała zabezpieczenia wierzytelności wynikającej z tej umowy hipoteką,
• spłata w 212 miesięcznych równych ratach kapitałowo-odsetkowych, przy czym pierwsze 60 rat wynosi 2 068,29 zł, od 6 roku raty wyniosą 2 117,63 zł i ostatnia rata wyrównująca wyniesie 2 165,82 zł
• pożyczka jest oprocentowana według zmiennej stopy procentowej ze stałą stopą procentową w początkowym 5-letnim okresie oprocentowania, a następnie obowiązuje oprocentowanie zmienne w wysokości odpowiadającej wskaźnikowi referencyjnemu WIBOR 3M i marży Banku.

W okresie kredytowania objętego zmiennym oprocentowaniem może nastąpić zmiana wysokości stopy oprocentowania kredytu w wyniku zmiany wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M lub marży Banku na warunkach określonych w umowie.
W okresie kredytowania objętego stałym oprocentowaniem może nastąpić zmiana wysokości stopy oprocentowania kredytu w wyniku zmiany marży Banku na warunkach określonych w umowie.
(stan na 03.07.2025r.)

Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od wyniku oceny zdolności kredytowej Klienta.

Jeśli masz już kredyt/pożyczkę hipoteczną w naszym Banku, to masz możliwość zmiany oprocentowania swojego kredytu ze zmiennego na okresowo stałe, jeśli:

1. Twój kredyt jest w złotówkach
2. zostało ci nie mniej niż 5 lat do końca okresu spłaty kredytu ( od dnia aneksu o zmianę oprocentowania )
3. kredyt/pożyczka został wypłacony w całości
4. hipoteka została ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej

Jak to zrobić?

1. wniosek o zmianę sposobu oprocentowania kredytu można złożyć w dowolnej placówce Banku (muszą go podpisać wszyscy kredytobiorcy)
2. po pozytywnym zaopiniowaniu wniosku należy podpisać aneks do umowy (podpis pod aneksem również muszą złożyć wszyscy kredytobiorcy); aneks jest bezpłatny

Wysokość stałego oprocentowania zostanie ustalona indywidualnie i zależeć będzie m.in. od:

• wysokości kredytu
• wysokości całkowitego kredytowego zaangażowania
• zdolności kredytowej
  Korzyści:
• gwarancja stabilności i niezmienności raty przez 5 lat
• oprocentowanie kredytu nie zależy od rynkowych stóp procentowych
  po upływie 5 lat możesz ponownie wybrać oprocentowanie stałe na kolejne 5 lat, lub wrócić do oprocentowania zmiennego.

• Informacja o ryzyku zmienności stóp procentowych Pobierz Informacja o ryzyku zmienności stóp procentowych

Aby mieć pewność, że oprocentowanie Twojego kredytu hipotecznego nie zmieni się przez 5 lat (pomimo zmian wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M), skorzystaj z kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym ze stałą stopą procentową w 5-letnim okresie kredytowania. Po tym okresie kredyt przejdzie na oprocentowanie zmienne oparte o wskaźnik referencyjny WIBOR 3M oraz marżę Banku, chyba że zdecydujesz się kontynuować oprocentowanie stałe na nowych zaproponowanych przez Bank warunkach.

Korzyści:

• Gwarancja stabilności i niezmienności raty przez 5 lat
• Oprocentowanie kredytu nie zależy od rynkowych stóp procentowych
• Po upływie 5 lat możesz ponownie wybrać oprocentowanie stałe na kolejne 5 lat, lub wrócić do zmiennego

RYZYKO OKRESOWO STAŁEJ STOPY PROCENTOWEJ
W przypadku kredytów z okresowo stałą stopą procentową występuje ryzyko, że w okresie jej stosowania:

• Wysokość raty może być okresowo wyższa niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M , wykorzystywanego w kalkulacji wysokości oprocentowania zmiennego,
• Wysokość raty kapitałowo-odsetkowej nie zmieni się w okresie 5 lat, ponieważ nie zależy od zmiany wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M oraz od wskaźników na podstawie których ustalana jest zmienna stopa bazowa,
• Może nastąpić znaczny wzrost wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, który w trakcie obowiązywania oprocentowania stałego nie wpłynie na wysokość raty kredytu, ale będzie miał wpływ na jej wysokość w przyszłości tj. po zakończeniu okresu obowiązywania stałego oprocentowania i przejściu na oprocentowanie zmienne. W takiej sytuacji należy wziąć pod uwagę ryzyko skokowego wzrostu wysokości raty kredytu po zakończeniu okresu obowiązywania stałego oprocentowania, a w konsekwencji zwiększenia całkowitego kosztu kredytu oraz całkowitej kwoty do zapłaty.

Jeśli w okresie obowiązywania okresowo stałej stopy procentowej wysokość ustawowych odsetek maksymalnych uległaby obniżeniu, wysokość oprocentowania stałego nie zmieni się w tym okresie.

Przypominamy:
W okresie obowiązywania okresowo stałej stopy procentowej nie możesz zmienić oprocentowania Twojego kredytu na zmienną stopę procentową.

ROZLICZENIE CAŁKOWITEGO KOSZTU KREDYTU KONSUMENCKIEGO W ZWIĄZKU Z DOKONANĄ SPŁATĄ PRZED TERMINIEM WYZNACZONYM W UMOWIE

Jakich kredytów dotyczy rozliczenie całkowitego kosztu kredytu?

1) Kredytu konsumenckiego udzielnego na podstawie umowy zawartej od dnia 18 grudnia 2011r
2) Kredytu hipotecznego udzielonego na podstawie umowy zawartej od dnia 22 lipca 2017r.

W jaki sposób może nastąpić rozliczenie całkowitego kosztu kredytu?

1) automatycznie – dotyczy kredytów spłacanych od 11 września 2019 r.* w terminie 14 dni kalendarzowych od dnia przedterminowej spłaty:
a) przelewem na rachunek wskazany w umowie kredytu lub w przypadku jego braku na rachunek:
- wskazany przez Kredytobiorcę lub
- na nieoprocentowany rachunek – do momentu otrzymania pisemnej dyspozycji od Kredytobiorcy w przedmiocie zadysponowania lub
b) przekazem pocztowym na ostatni znany Bankowi adres
c) w przypadku braku wskazania rachunku do rozliczenia należności kredytowych w umowie kredytowej, Bank kontaktuje się z Klientem w celu uzyskania od niego dyspozycji wypłaty środków,

2) na wniosek w trybie reklamacyjnym – dotyczy kredytów spłaconych do dnia 10 września 2019 r.**, na rachunek wskazany przez Klienta.

Metoda rozliczenia całkowitego kosztu kredytu:

Metoda liniowa, tzn. proporcjonalne obniżenie całkowitego kosztu kredytu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono okres kredytowania.

Jak uzyskać zwrot części kosztów kredytu?

Jeżeli spłata kredytu nastąpiła do 10 września 2019r.**, należy złożyć do Banku wniosek w trybie reklamacyjnym w formie:
a) pisemnej,
b) elektronicznej,
c) ustnej.

(*) w przypadku kredytów przeniesionych z Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego do Banku Nowego S.A., automatyczna spłata dotyczy kredytów spłaconych od dnia 01.01.2020r.
(**) w przypadku kredytów przeniesionych z Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego do Banku Nowego S.A., spłata na wniosek w trybie reklamacyjnym dotyczy kredytów spłaconych do 31.12.2019r.