KREDYTY

PRZEZNACZENIE

finansowanie zakupu nieruchomości mieszkalnych na rynku pierwotnym i wtórnym,
zakup, budowa, remont nieruchomości na wynajem,
remont lub modernizacja nieruchomości,
zakup działki budowlanej,
inny cel związany z finansowaniem nieruchomości na własne potrzeby.

KORZYŚCI

możliwość łączenia kilku celów kredytowania,
udział własny minimum 20%,
wypłata kredytu dostosowana do indywidualnych potrzeb kredytobiorcy - jednorazowo lub w transzach,
szeroki wachlarz nieruchomości mogący stanowić zabezpieczenie spłaty kredytu,
termin i sposób spłaty dostosowany do indywidualnych potrzeb i możliwości,
waluta kredytu - polski złoty (PLN),
karencja w spłacie kapitału nawet do 12 miesięcy,
dogodny okres spłaty do 300 miesięcy.

RRSO

DOKUMENTY DO POBRANIA

ZMIANA OPROCENTOWANIA ZE ZMIENNEGO NA STAŁE

JAK UZYSKAĆ KREDYT?

FUNDUSZ WSPARCIA KREDYTOBIORCÓW

INFORMACJA O RYZYKU ZMIENNOŚCI STÓP PROCENTOWYCH

PODSTAWOWE ZASADY KREDYTÓW Z OPROCENTOWANIEM OKRESOWO STAŁYM

ZWROT PROWIZJI

WAKACJE KREDYTOWE

WSPARCIE DLA POWODZIAN

Informacja oparta na reprezentatywnym przykładzie dla kredytu opartego o zmienne oprocentowanie:

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania kredytu wynosi 21,44% przy następujących założeniach:

oprocentowanie nominalne w skali roku 18,50% (stopa zmienna),
całkowita kwota kredytu 180 000,00 zł,
całkowity koszt kredytu 513 089,13 zł (obejmujący odsetki 504 036,13 zł, prowizję 9 000,00 zł, koszt ustanowienia i zwolnienia zabezpieczeń 53,00 zł),
do uzyskania kredytu niezbędne będzie poniesienie dodatkowych kosztów, które nie wchodzą w skład całkowitego kosztu kredytu, związanych z:
- zawarciem umowy ubezpieczenia przedmiotu, na którym będzie ustanowiona hipoteka. Koszt ten zależny będzie od wysokości składki ubezpieczeniowej stosowanej przez zakład ubezpieczeniowy wybrany przez kredytobiorcę oraz od okresu spłaty kredytu,
- wyceną przedmiotu, na którym ustanowiona będzie hipoteka. Wysokość tych kosztów zależna będzie od wysokości wynagrodzenia rzeczoznawcy majątkowego wybranego przez kredytobiorcę,
- opłata sądowa z tytułu wpisu hipoteki do księgi wieczystej w wysokości 200,00 zł,
okres kredytowania 240 miesięcy,
całkowita kwota do zapłaty 693 089,13 zł (stanowiąca sumę całkowitej kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu),
umowa o kredyt będzie wymagała zabezpieczenia wierzytelności wynikającej z tej umowy hipoteką,
spłata w 240 miesięcznych ratach, w tym 239 równych rat kapitałowo - odsetkowych w wysokości 2 849,80 zł i ostatnia rata wyrównująca w wysokości 2 933,93 zł
kredyt jest oprocentowany według zmiennej stopy oprocentowania w wysokości odpowiadającej wskaźnikowi referencyjnemu WIBOR 3M i marży Banku.

W okresie kredytowania może nastąpić zmiana wysokości stopy oprocentowania kredytu w wyniku zmianywskaźnika referencyjnego WIBOR 3M lub marży Banku na warunkach określonych w umowie.
(stan na 28.05.2024r.)

Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od wyniku oceny zdolności kredytowej Klienta.

Informacja oparta na reprezentatywnym przykładzie dla kredytu opartego o oprocentowanie zmienne z okresowo stałą stopą procentową:

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania kredytu wynosi 21,03% przy następujących założeniach:

oprocentowanie nominalne w skali roku: oprocentowanie zmienne ze stałą stopą procentową obowiązującą w 5-letnim okresie oprocentowania, od 1 do 5 roku oprocentowania 18,00%, a następnie oprocentowanie zmienne 18,50% (na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 3M + marża Banku)
całkowita kwota kredytu 180 000,00 zł,
całkowity koszt kredytu 507 642,82 zł (obejmujący odsetki 498 589,82 zł, prowizję 9 000,00 zł, koszt ustanowienia i zwolnienia zabezpieczeń 53,00 zł),
do uzyskania kredytu niezbędne będzie poniesienie dodatkowych kosztów, które nie wchodzą w skład całkowitego kosztu kredytu, związanych z:
- zawarciem umowy ubezpieczenia przedmiotu, na którym będzie ustanowiona hipoteka. Koszt ten zależny będzie od wysokości składki ubezpieczeniowej stosowanej przez zakład ubezpieczeniowy wybrany przez kredytobiorcę oraz od okresu spłaty kredytu,
- wyceną przedmiotu, na którym ustanowiona będzie hipoteka. Wysokość tych kosztów zależna będzie od wysokości wynagrodzenia rzeczoznawcy majątkowego wybranego przez kredytobiorcę,
- opłata sądowa z tytułu wpisu hipoteki do księgi wieczystej w wysokości 200,00 zł,
okres kredytowania 240 miesięcy,
całkowita kwota do zapłaty 687 642,82 zł (stanowiąca sumę całkowitej kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu),
umowa o kredyt będzie wymagała zabezpieczenia wierzytelności wynikającej z tej umowy hipoteką,
spłata w 240 miesięcznych równych ratach kapitałowo-odsetkowych, przy czym pierwsze 60 rat wynosi 2 780,29 zł, od 6 roku raty wyniosą 2 842,54 i ostatnia rata wyrównująca wyniesie 2 957,76 zł
kredyt jest oprocentowany według zmiennej stopy procentowej ze stałą stopą procentową w początkowym 5-letnim okresie oprocentowania, a następnie obowiązuje oprocentowanie zmienne w wysokości odpowiadającej wskaźnikowi referencyjnemu WIBOR 3M i marży Banku.

W okresie kredytowania objętego zmiennym oprocentowaniem może nastąpić zmiana wysokości stopy oprocentowania kredytu w wyniku zmiany wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M lub marży Banku na warunkach określonych w umowie.
W okresie kredytowania objętego stałym oprocentowaniem może nastąpić zmiana wysokości stopy oprocentowania kredytu w wyniku zmiany marży Banku na warunkach określonych w umowie.
(stan na 28.05.2024r.)

Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od wyniku oceny zdolności kredytowej Klienta.
Informacje ogólne dotyczące umowy o kredyt hipoteczny

<div class="marker"><div class="marker_title"><p>Oddział</p> </div><p class="space"/><p><span class="neoBlekit"><strong>Al. Marcinkowskiego 11</strong></span></p><p>IV Oddział w Poznaniu</p><p>61-827 Poznań</p><p class="space"/> <p class="marker_line_info">Numer telefonu:</p><p class="marker_line_value">61 895 27 04</p><div style="clear: both"></div><p class="space"/><p> Godziny otwarcia: <p class="marker_line_info">poniedziałek-piątek:</p><p class="marker_line_value">9:00 – 16:30</p><div style="clear: both"></div><p class="marker_line_info">sobota:</p><p class="marker_line_value">nieczynne</p><div style="clear: both"></div></div>
<div class="marker"><div class="marker_title"><p>Oddział</p> </div><p class="space"/><p><span class="neoBlekit"><strong>Al. Solidarności 129/131</strong></span></p><p>Oddział w Warszawie</p><p>00-898 Warszawa</p><p class="space"/> <p class="marker_line_info">Numer telefonu:</p><p class="marker_line_value">22 890 73 80</p><div style="clear: both"></div><p class="space"/><p> Godziny otwarcia: <p class="marker_line_info">poniedziałek-piątek:</p><p class="marker_line_value">9:00 – 16:30</p><div style="clear: both"></div><p class="marker_line_info">sobota:</p><p class="marker_line_value">nieczynne</p><div style="clear: both"></div></div>
<div class="marker"><div class="marker_title"><p>Oddział</p> </div><p class="space"/><p><span class="neoBlekit"><strong>Al. Wyzwolenia 6</strong></span></p><p>Oddział w Szczecinie</p><p>70-553 Szczecin</p><p class="space"/> <p class="marker_line_info">Numer telefonu:</p><p class="marker_line_value">91 432 50 30</p><div style="clear: both"></div><p class="space"/><p> Godziny otwarcia: <p class="marker_line_info">poniedziałek-piątek:</p><p class="marker_line_value">9:00 – 16:30</p><div style="clear: both"></div><p class="marker_line_info">sobota:</p><p class="marker_line_value">nieczynne</p><div style="clear: both"></div></div>
<div class="marker"><div class="marker_title"><p>Oddział</p> </div><p class="space"/><p><span class="neoBlekit"><strong>ul. Franciszka Żwirki 26b</strong></span></p><p>Oddział w Mławie</p><p>06-500 Mława</p><p class="space"/> <p class="marker_line_info">Numer telefonu:</p><p class="marker_line_value"></p><div style="clear: both"></div><p class="space"/><p> Godziny otwarcia: <p class="marker_line_info">poniedziałek-piątek:</p><p class="marker_line_value">9:00 - 16:30</p><div style="clear: both"></div><p class="marker_line_info">sobota:</p><p class="marker_line_value">nieczynne</p><div style="clear: both"></div></div>
<div class="marker"><div class="marker_title"><p>Oddział</p> </div><p class="space"/><p><span class="neoBlekit"><strong>ul. Fredry 1</strong></span></p><p>V Oddział w Poznaniu</p><p>61-701 Poznań</p><p class="space"/> <p class="marker_line_info">Numer telefonu:</p><p class="marker_line_value">61 895 27 05</p><div style="clear: both"></div><p class="space"/><p> Godziny otwarcia: <p class="marker_line_info">poniedziałek-piątek:</p><p class="marker_line_value">9:00 – 16:30</p><div style="clear: both"></div><p class="marker_line_info">sobota:</p><p class="marker_line_value">nieczynne</p><div style="clear: both"></div></div>
<div class="marker"><div class="marker_title"><p>Oddział</p> </div><p class="space"/><p><span class="neoBlekit"><strong>ul. Garbary 71</strong></span></p><p>II Oddział w Poznaniu</p><p>61-785 Poznań</p><p class="space"/> <p class="marker_line_info">Numer telefonu:</p><p class="marker_line_value">61 895 27 02</p><div style="clear: both"></div><p class="space"/><p> Godziny otwarcia: <p class="marker_line_info">poniedziałek-piątek:</p><p class="marker_line_value">9:00 – 16:30</p><div style="clear: both"></div><p class="marker_line_info">sobota:</p><p class="marker_line_value">nieczynne</p><div style="clear: both"></div></div>
<div class="marker"><div class="marker_title"><p>Oddział</p> </div><p class="space"/><p><span class="neoBlekit"><strong>ul. Jędrzejewicza 6</strong></span></p><p>Oddział w Płońsku</p><p>09-100 Płońsk</p><p class="space"/> <p class="marker_line_info">Numer telefonu:</p><p class="marker_line_value"></p><div style="clear: both"></div><p class="space"/><p> Godziny otwarcia: <p class="marker_line_info">poniedziałek-piątek:</p><p class="marker_line_value">9:00 - 16:30</p><div style="clear: both"></div><p class="marker_line_info">sobota:</p><p class="marker_line_value">nieczynne</p><div style="clear: both"></div></div>
<div class="marker"><div class="marker_title"><p>Oddział</p> </div><p class="space"/><p><span class="neoBlekit"><strong>ul. Kościuszki 22</strong></span></p><p>Oddział w Sanoku</p><p>38-500 Sanok</p><p class="space"/> <p class="marker_line_info">Numer telefonu:</p><p class="marker_line_value">13 46 55 834</p><div style="clear: both"></div><p class="space"/><p> Godziny otwarcia: <p class="marker_line_info">poniedziałek-piątek:</p><p class="marker_line_value">8:30 – 16:00</p><div style="clear: both"></div><p class="marker_line_info">sobota:</p><p class="marker_line_value">nieczynne</p><div style="clear: both"></div></div>
<div class="marker"><div class="marker_title"><p>Oddział</p> </div><p class="space"/><p><span class="neoBlekit"><strong>ul. Małe Garbary 8</strong></span></p><p>I Oddział w Poznaniu</p><p>61-756 Poznań</p><p class="space"/> <p class="marker_line_info">Numer telefonu:</p><p class="marker_line_value">61 895 27 01, 61 895 27 10</p><div style="clear: both"></div><p class="space"/><p> Godziny otwarcia: <p class="marker_line_info">poniedziałek-piątek:</p><p class="marker_line_value">9:00 – 17:00</p><div style="clear: both"></div><p class="marker_line_info">sobota:</p><p class="marker_line_value">nieczynne</p><div style="clear: both"></div></div>
<div class="marker"><div class="marker_title"><p>Oddział</p> </div><p class="space"/><p><span class="neoBlekit"><strong>ul. Mickiewicza 26</strong></span></p><p>Oddział w Brzozowie</p><p>36-200 Brzozów</p><p class="space"/> <p class="marker_line_info">Numer telefonu:</p><p class="marker_line_value">13 43 41 810</p><div style="clear: both"></div><p class="space"/><p> Godziny otwarcia: <p class="marker_line_info">poniedziałek-piątek:</p><p class="marker_line_value">8:30 – 16:00</p><div style="clear: both"></div><p class="marker_line_info">sobota:</p><p class="marker_line_value">nieczynne</p><div style="clear: both"></div></div>
<div class="marker"><div class="marker_title"><p>Oddział</p> </div><p class="space"/><p><span class="neoBlekit"><strong>ul. Podwisłocze 21</strong></span></p><p>Oddział w Rzeszowie</p><p>35-309 Rzeszów</p><p class="space"/> <p class="marker_line_info">Numer telefonu:</p><p class="marker_line_value">17 85 04 891</p><div style="clear: both"></div><p class="space"/><p> Godziny otwarcia: <p class="marker_line_info">poniedziałek-piątek:</p><p class="marker_line_value">8:30 – 16:00</p><div style="clear: both"></div><p class="marker_line_info">sobota:</p><p class="marker_line_value">nieczynne</p><div style="clear: both"></div></div>
<div class="marker"><div class="marker_title"><p>Oddział</p> </div><p class="space"/><p><span class="neoBlekit"><strong>ul. Ratajczaka 36</strong></span></p><p>III Oddział w Poznaniu</p><p>61-816 Poznań</p><p class="space"/> <p class="marker_line_info">Numer telefonu:</p><p class="marker_line_value">61 895 27 03</p><div style="clear: both"></div><p class="space"/><p> Godziny otwarcia: <p class="marker_line_info">poniedziałek-piątek:</p><p class="marker_line_value">9:00 – 16:30</p><div style="clear: both"></div><p class="marker_line_info">sobota:</p><p class="marker_line_value">nieczynne</p><div style="clear: both"></div></div>
<div class="marker"><div class="marker_title"><p>Oddział</p> </div><p class="space"/><p><span class="neoBlekit"><strong>ul. Rynek 1</strong></span></p><p>Oddział w Dębicy</p><p>39-200 Dębica</p><p class="space"/> <p class="marker_line_info">Numer telefonu:</p><p class="marker_line_value">14 67 65 157</p><div style="clear: both"></div><p class="space"/><p> Godziny otwarcia: <p class="marker_line_info">poniedziałek-piątek:</p><p class="marker_line_value">8:30 – 16:00</p><div style="clear: both"></div><p class="marker_line_info">sobota:</p><p class="marker_line_value">nieczynne</p><div style="clear: both"></div></div>
<div class="marker"><div class="marker_title"><p>Oddział</p> </div><p class="space"/><p><span class="neoBlekit"><strong>ul. Starowiślna 17/1</strong></span></p><p>Oddział w Krakowie</p><p>31-038 Kraków</p><p class="space"/> <p class="marker_line_info">Numer telefonu:</p><p class="marker_line_value">(12)424-02-60</p><div style="clear: both"></div><p class="space"/><p> Godziny otwarcia: <p class="marker_line_info">poniedziałek-piątek:</p><p class="marker_line_value">9:00 - 16:30</p><div style="clear: both"></div><p class="marker_line_info">sobota:</p><p class="marker_line_value">nieczynne</p><div style="clear: both"></div></div>
<div class="marker"><div class="marker_title"><p>Oddział</p> </div><p class="space"/><p><span class="neoBlekit"><strong>ul. Świętojańska 114</strong></span></p><p>Oddział w Gdyni</p><p>81-388 Gdynia</p><p class="space"/> <p class="marker_line_info">Numer telefonu:</p><p class="marker_line_value">58 667 29 80</p><div style="clear: both"></div><p class="space"/><p> Godziny otwarcia: <p class="marker_line_info">poniedziałek-piątek:</p><p class="marker_line_value">9:00 – 16:30</p><div style="clear: both"></div><p class="marker_line_info">sobota:</p><p class="marker_line_value">nieczynne</p><div style="clear: both"></div></div>
<div class="marker"><div class="marker_title"><p>Oddział</p> </div><p class="space"/><p><span class="neoBlekit"><strong>ul. Tysiąclecia 3</strong></span></p><p>Oddział w Krośnie</p><p>38-400 Krosno</p><p class="space"/> <p class="marker_line_info">Numer telefonu:</p><p class="marker_line_value">13 43 66 162</p><div style="clear: both"></div><p class="space"/><p> Godziny otwarcia: <p class="marker_line_info">poniedziałek-piątek:</p><p class="marker_line_value">8:30 – 16:00</p><div style="clear: both"></div><p class="marker_line_info">sobota:</p><p class="marker_line_value">nieczynne</p><div style="clear: both"></div></div>
<div class="marker"><div class="marker_title"><p>Oddział</p> </div><p class="space"/><p><span class="neoBlekit"><strong>ul. Warszawska 52</strong></span></p><p>Oddział w Ciechanowie</p><p>06-400 Ciechanów</p><p class="space"/> <p class="marker_line_info">Numer telefonu:</p><p class="marker_line_value"></p><div style="clear: both"></div><p class="space"/><p> Godziny otwarcia: <p class="marker_line_info">poniedziałek-piątek:</p><p class="marker_line_value">9:00 - 16:30</p><div style="clear: both"></div><p class="marker_line_info">sobota:</p><p class="marker_line_value">nieczynne</p><div style="clear: both"></div></div>
<div class="marker"><div class="marker_title"><p>Oddział</p> </div><p class="space"/><p><span class="neoBlekit"><strong>ul. Wita Stwosza 3</strong></span></p><p>Oddział we Wrocławiu</p><p>50-148 Wrocław</p><p class="space"/> <p class="marker_line_info">Numer telefonu:</p><p class="marker_line_value">71 337 56 90</p><div style="clear: both"></div><p class="space"/><p> Godziny otwarcia: <p class="marker_line_info">poniedziałek-piątek:</p><p class="marker_line_value">9:00 - 16:30</p><div style="clear: both"></div><p class="marker_line_info">sobota:</p><p class="marker_line_value">nieczynne</p><div style="clear: both"></div></div>

DLA KOGO?

Dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i muszą spłacać raty kredytu mieszkaniowego

Aby uzyskać wsparcie lub zmienić warunki umowy udzielonego wsparcia należy spełnić przynajmniej jedną z poniższych przesłanek:

Co najmniej jeden z kredytobiorców posiada status bezrobotnego w dniu złożenia wniosku o wsparcie
Miesięczna rata przekracza 40% miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego
Miesięczny dochód gospodarstwa domowego pomniejszony o miesięczną ratę kredytu nie przekracza 1940 zł w przypadku gospodarstwa jednoosobowego lub 1500 zł na każdą osobę w przypadku gospodarstwa wieloosobowego.

We wniosku o wsparcie i wniosku o zmianę warunków udzielonego wsparcia wskazuje się tylko jedną przesłankę

Przesłanki wykluczające otrzymanie wsparcia:

Jeżeli rozwiązanie umowy o pracę co najmniej jednego z kredytobiorców nastąpiło za wypowiedzeniem z inicjatywy kredytobiorcy lub rozwiązanie umowy o pracę nastąpiło bez wypowiedzenia i z winy pracownika, w trybie art. 52 § 1 ustawy z 26 czerwca 1974r. – Kodeks pracy (Dz. U. Z 2019 r. poz. 1040 z póź. zm.),
Jeżeli jeden z kredytobiorców uzyskał już wsparcie na zasadach określonych w ustawie. Nie dotyczy sytuacji gdy wsparcie nie jest już udzielane, a okres udzielonego wsparcia nie przekroczył 39 miesięcy,
Jeżeli umowa kredytu mieszkaniowego została wypowiedziana przed złożeniem wniosku o wsparcie,
Kredytobiorca nie otrzyma wsparcia za okres, w którym co najmniej jednemu z kredytobiorców przysługuje świadczenie z tytułu utraty pracy wynikające z zawartej umowy ubezpieczenia spłaty kredytu, gwarantującej wypłatę świadczenia na wypadek utraty pracy,
Jeżeli w dniu złożenia wniosku o wsparcie, kredytobiorca:
- jest właścicielem innego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego lub był nim w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku
- posiada inne spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub miał takie prawo w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku
- posiada inne roszczenie o przeniesienie na niego prawa własności lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadał takie roszczenie w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku.
Jeżeli prowadzone są czynności egzekucyjne z przedmiotu kredytowania

Wniosek o udzielenie wsparcia
Wniosek o zmianę warunków umowy wsparcia

Wniosek może zostać złożony:

W postaci elektronicznej na dedykowany w tym celu adres poczty elektronicznej:
fwk.sprzedaż@bank-nowy.com.pl
Do zachowania elektronicznej postaci czynności prawnej wystarcza:
- złożenia oświadczenia woli w postaci elektronicznej, oraz
- opatrzenie go Kwalifikowanym podpisem elektronicznym
W postaci papierowej w Oddziale Banku lub za pośrednictwem poczty lub kuriera

RODZAJE WSPARCIA

Zwrotne wsparcie:

na spłatę zobowiązań kredytowych,
wypłacane maksymalnie przez okres 40 miesięcy,
kwota ustalana jest indywidulanie, zależy od wysokości miesięcznej raty, ale nie może być wyższa niż 3 tys. zł miesięcznie,
okres kredytowania może być krótszy, jeżeli przed upływem terminu 40 miesięcy wystąpią przesłanki wykluczające otrzymanie wsparcia (np. kredytobiorca znalazł zatrudnienie, a posiadanie statusu bezrobotnego było warunkiem otrzymania wsparcia)

Pożyczka:

na spłatę części zadłużenia, która pozostała po sprzedaży kredytowanej nieruchomości
kwota pożyczki wynosi maksymalnie 120 tys. zł,
przyznana kwota jest wypłacana na rachunek banku, który udzielił kredytu

Promesa:

przyrzeczenie udzielania pożyczki na spłatę zadłużenia; konieczne jest zawarcie wcześniej umowy przedwstępnej sprzedaży kredytowanej nieruchomości i przedstawienie jej w banku, który udzielił kredytu

Zmiana warunków umowy wsparcia:
Kredytobiorca, któremu wsparcie nie zostało jeszcze w całości wypłacone i uzyskał wsparcie na podstawie przepisów sprzed nowelizacji Ustawy (przed dniem 15.05.2024r.) może wystąpić do kredytodawcy z wnioskiem o zmianę warunków udzielonego wsparcia.
Zmiana warunków udzielenia umowy wsparcia polega na:

zwiększeniu miesięcznej kwoty wsparcia maksymalnie do 3 tys. (jeżeli rata kredytu przekracza obecną kwotę wsparcia)
wydłużenie okresu udzielenia wsparcia do 40 miesięcy

Zmiana warunków wypłaty wsparcia oznacza w konsekwencji akceptację przez kredytobiorcę warunków zwrotu i umorzenia wsparcia.

ZWROT WSPARCIA

po upływie 24 miesięcy od momentu zakończenia przekazania wsparcia lub pożyczki na spłatę zadłużenia, kredytobiorca rozpoczyna spłatę otrzymanego wsparcia lub otrzymanej pożyczki na spłatę zadłużenia. Spłata dokonywana jest w 200 równych i nieoprocentowanych ratach, płatnych do 15 dnia miesiąca. W przypadku gdy kredytobiorca bez opóźnienia spłaci 134 rat, pozostała część rat zwrotu wsparcia lub pożyczki na spłatę zadłużenia zostanie umorzona
w przypadku zbycia przez kredytobiorcę przedmiotu kredytowania objętego wsparciem zwrot wsparcia następuje w terminie 30 dni od dnia zbycia

OBOWIĄZKI KREDYTOBIORCY

Kredytobiorca ma obowiązek poinformować kredytodawcę o:

utracie statusu bezrobotnego, ponadto Kredytodawca otrzymuje powiadomienie z powiatowego urzędu pracy o utracie statusu bezrobotnego przez kredytobiorcę,
zbyciu przedmiotu kredytowania
wzroście miesięcznych dochodów lub obniżeniu miesięcznej raty, co prowadzi do niespełnienia obowiązku dotyczącego miesięcznych kosztów obsługi kredytu mieszkaniowego;
zwiększeniu miesięcznych dochodów lub zmniejszeniu liczby członków gospodarstwa domowego kredytobiorcy prowadzących do niespełnienia przesłanki wynikającej z miesięcznego dochodu gospodarstwa wieloosobowego,
podjęciu czynności egzekucyjnych wobec przedmiotu kredytowania

PODSTAWA PRAWNA
Ustawa z dnia 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej (t.j. Dz.U. 2022r., poz.2452, z późn.zm).

Aby mieć pewność, że oprocentowanie kredytu hipotecznego nie zmieni się przez 5 lat ze względu na wysokość wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, skorzystaj z kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym ze stałą stopą procentową w 5-letnim okresie kredytowania. Po tym okresie kredyt przejdzie na oprocentowanie zmienne oparte o wskaźnik referencyjny WIBOR 3M oraz marżę Banku, chyba że zdecydujesz się kontynuować oprocentowanie stałe na nowych zaproponowanych przez Bank warunkach.

Korzyści:

Gwarancja stabilności i niezmienności raty przez 5 lat
Oprocentowanie kredytu nie zależy od rynkowych stóp procentowych
Po upływie 5 lat możesz ponownie wybrać oprocentowanie stałe na kolejne 5 lat, lub wrócić do zmiennego

RYZYKO OKRESOWO STAŁEJ STOPY PROCENTOWEJ
W przypadku kredytów z okresowo stałą stopą procentową występuje ryzyko, że w okresie jej stosowania:

Wysokość raty może być okresowo wyższa niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, wykorzystywanego w kalkulacji wysokości oprocentowania zmiennego,
Wysokość raty kapitałowo-odsetkowej nie zmieni się w okresie 5 lat, ponieważ nie zależy od zmiany wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M oraz od wskaźników na podstawie których ustalana jest zmienna stopa bazowa,
Może nastąpić znaczny wzrost wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M stopa składana, który w trakcie obowiązywania oprocentowania stałego nie wpłynie na wysokość raty kredytu, ale będzie miał wpływ na jej wysokość w przyszłości tj. po zakończeniu okresu obowiązywania stałego oprocentowania i przejściu na oprocentowanie zmienne. W takiej sytuacji należy wziąć pod uwagę ryzyko skokowego wzrostu wysokości raty kredytu po zakończeniu okresu obowiązywania stałego oprocentowania, a w konsekwencji zwiększenia całkowitego kosztu kredytu oraz całkowitej kwoty do zapłaty.

Jeśli w okresie obowiązywania okresowo stałej stopy procentowej wysokość ustawowych odsetek maksymalnych uległaby obniżeniu, wysokość oprocentowania stałego nie zmieni się w tym okresie.

Przypominamy:
W okresie obowiązywania okresowo stałej stopy procentowej nie możesz zmienić oprocentowania Twojego kredytu na zmienną stopę procentową.

Informacja dla kredytobiorców o ryzyku zmienności stóp procentowych

ROZLICZENIE CAŁKOWITEGO KOSZTU KREDYTU KONSUMENCKIEGO W ZWIĄZKU Z DOKONANĄ SPŁATĄ PRZED TERMINIEM WYZNACZONYM W UMOWIE

Jakich kredytów dotyczy rozliczenie całkowitego kosztu kredytu
Bank dokonuje rozliczenia kosztów kredytu tj. prowizji oraz innych kosztów związanych z udzieleniem kredytu z tytułu przedterminowej spłaty:

1) Kredytu konsumenckiego udzielnego na podstawie umowy zawartej od dnia 18.12.2011r
2) Kredytu hipotecznego udzielonego na podstawie umowy zawartej od dnia 22.07.20217r.

Zasady rozliczania całkowitego kosztu kredytu

1) automatycznie – dotyczy kredytów spłacanych od 11.09.2019 r.* w terminie 14 dni kalendarzowych od dnia przedterminowej spłaty:
a) przelewem na rachunek wskazany w umowie kredytu lub w przypadku jego braku na rachunek:
- wskazany przez Kredytobiorcę lub
- na nieoprocentowany rachunek – do momentu otrzymania pisemnej dyspozycji od Kredytobiorcy w przedmiocie zadysponowania lub
b) przekazem pocztowym na ostatni znany Bankowi adres
c) w przypadku braku wskazania rachunku do rozliczenia należności kredytowych w umowie kredytowej, Bank kontaktuje się z Klientem w celu uzyskania od niego dyspozycji wypłaty środków,

2) na wniosek w trybie reklamacyjnym – dotyczy kredytów spłaconych do dnia 10.09.2019r**., na rachunek wskazany przez Klienta.

Metodą rozliczenia całkowitego kosztu kredytu

Metoda liniowa, tzn. proporcjonalne obniżenie całkowitego kosztu kredytu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono okres kredytowania.

Jak uzyskać zwrot części kosztów kredytu

Jeżeli spłata kredytu nastąpiła do 10.09. 2019r.**, należy złożyć wniosek w trybie reklamacyjnym w formie:
a) pisemnej,
b) elektronicznej,
c) ustnej.

(*) w przypadku kredytów przeniesionych z Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego do Banku Nowego S.A., automatyczna spłata dotyczy kredytów spłaconych od dnia 01.01.2020r.
(**) w przypadku kredytów przeniesionych z Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego do Banku Nowego S.A., spłata na wniosek w trybie reklamacyjnym dotyczy kredytów spłaconych do 31.12.2019r.

Zasady składania reklamacji

Zawieszenie spłaty kredytu - tzw. wakacje kredytowe.

Od 15 maja 2024 r. będzie można złożyć wniosek o zawieszenie spłaty raty kredytu mieszkaniowego.

1) Zawiesić spłatę kredytu będzie można tylko w stosunku do jednej umowy, jeśli:
- dotyczy kredytu mieszkaniowego w polskich złotych,
- została zawarta w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych,
- została zawarta przed 1 lipca 2022 r., a okres kredytowania kończy się po 31 grudnia 2022 r.,
- wartość udzielonego kredytu nie przekracza 1 200 000 zł.

2) Wniosek o zawieszenie spłaty kredytu przysługuje Konsumentowi:
- którego średnia arytmetyczna wartości wskaźnika RdD w rozumieniu art. 2 ust. 1 pkt 7 ustawy z dnia 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej (Dz. U. z 2022r.poz. 2452) za okres ostatnich trzech miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia niniejszego wniosku o zawieszenie spłaty kredytu, przekracza 30% lub
- który, na dzień złożenia przedmiotowego wniosku, ma na utrzymaniu co najmniej troje dzieci, o których mowa w art. 4 ust. 2 pkt 3 ustawy z dnia 5 grudnia 2014 r. o Karcie Dużej Rodziny (Dz. U. z 2023r.poz. 2424), spełniających warunki, o których mowa w art. 4 ust. 2b tej ustawy.

Wyciąg z przepisów tutaj.

3) Zawieszenie spłaty kredytu przysługuje kredytobiorcy w okresie:
- od dnia 1 czerwca 2024 do dnia 31 sierpnia 2024 r. - w wymiarze dwóch miesięcy,
- od dnia 1 września 2024 do dnia 31 grudnia 2024 r. - w wymiarze dwóch miesięcy.

4) Wniosek będzie można złożyć:
- w bankowości elektronicznej banknowy24.pl,
- w formie elektronicznej z kwalifikowanym podpisem elektronicznym, na dedykowany w tym celu adres poczty elektronicznej: wakacjekredytowe@bank-nowy.com.pl,
- w Oddziale naszego Banku lub za pośrednictwem poczty lub kuriera.

Wzór wniosku do pobrania tutaj

5) Wniosek o zawieszenie płatności raty w danym miesiącu musi zostać złożony najpóźniej w dniu płatności raty wynikającym z harmonogramu spłaty.

6) Okres zawieszenia spłaty kredytu w danym miesiącu wskazanym we wniosku rozpoczyna się w dniu płatności raty w tym miesiącu wynikającym z harmonogramu spłaty i kończy się z dniem poprzedzającym dzień płatności kolejnej raty wynikającym z harmonogramu spłaty.

7) Bank - w terminie 21 dni od daty doręczenia wniosku - informuje pisemnie lub mailowo Konsumenta składającego wniosek o jego otrzymaniu. W ww. informacji Bank:
- potwierdza okres, na który została zawieszona spłata rat kredytu,
- informuje o wysokości opłat z tytułu ubezpieczeń (o ile dotyczy),
- wskazuje Konsumentowi sposób rozliczenia z tytułu zawieszenia spłaty kredytu, które uległo skróceniu - w przypadku, o którym mowa w pkt. 11,
Brak ww. informacji nie wpływa na rozpoczęcie zawieszenia spłaty kredytu.
- Bank przekazuje również informację o odrzuceniu realizacji wniosku, ze wskazaniem powodu.

8) W przypadku konieczności korekty/uzupełnienia wniosku przez Konsumenta, skutek zawieszenia (początek okresu zawieszenia), oraz termin poinformowania o otrzymaniu wniosku, rozpoczynają się od dnia otrzymania przez Bank poprawnego (skorygowanego/uzupełnionego) wniosku.

9) W okresie zawieszenia spłaty kredytu odsetki nie są naliczane ani pobierane opłaty inne niż wskazane w potwierdzeniu, o którym mowa w pkt.7.

10) Zawieszenie spłaty kredytu jest bezpłatne i nie wymaga podpisania aneksu do umowy.

11) Jeżeli Bank na wniosek Konsumenta zawiesił już w całości albo w części spłatę zobowiązań z tytułu umowy na warunkach innych, niż określone w art. 73 Ustawy z dnia 7 lipca 2022r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom (t.j. Dz. U. 2023, poz. 414. z późn. zm.), termin tego zawieszenia ulega skróceniu z mocy prawa z dniem doręczenia niniejszego wniosku do Banku.

12) Informacja o zawieszeniu spłaty zostanie przekazana do Biura Informacji Kredytowej.

Podstawa prawna: Ustawa z dnia 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom (t.j. Dz. U. 2023, poz. 414 z późn. zm.).

Wsparcie dla powodzian z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców:

Klienci poszkodowani w powodzi mającej miejsce we wrześniu 2024 roku, którzy mają kredyt mieszkaniowy mogą skorzystać z bezzwrotnej pomocy z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK). Wsparcie polega na spłacie przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) równowartości przewidywanych 12 rat kapitałowo – odsetkowych kredytu mieszkaniowego. Aby skorzystać ze wsparcia Klienci mogą złożyć wniosek w wersji papierowej w Oddziale Banku lub za pośrednictwem poczty lub kuriera lub w wersji elektronicznej opatrzonej Kwalifikowanym podpisem elektronicznym na dedykowany w tym celu adres poczty elektronicznej: fwk.sprzedaż@bank-nowy.com.pl

Dla kogo jest wsparcie ?
Wsparcie finansowe na spłatę zobowiązań z tytułu kredytu jest kierowane dla poszkodowanego, który spełnia łącznie następujące kryteria:

jest kredytobiorcą (osobą fizyczną), który zobowiązany jest do spłaty kredytu mieszkaniowego oraz
kredytowana nieruchomość (dom jednorodzinny lub lokal mieszkalny), której dotyczy kredyt została uszkodzona lub zniszczona na skutek powodzi oraz kredytobiorca utracił, chociażby czasowo, możliwość korzystania z tego domu (lub jego części) lub lokalu mieszkalnego
kredytowana nieruchomość położona jest na terenie gminy lub miejscowości poszkodowanej w wyniku powodzi mającej miejsce we wrześniu 2024 roku (wykaz gmin i miejscowości aktualizowany jest przez rozporządzenia Rady Ministrów. Można je znaleźć na stronie Rządowego Centrum Legislacji: Wyszukiwanie aktów prawnych wyszukując po frazie: w sprawie wprowadzenia stanu klęski żywiołowej na obszarze.

Termin składania wniosków:
Wnioski o bezzwrotne wsparcie można składać od dnia 07 października 2024 roku do dnia 31 grudnia 2024 roku.
Wniosek o udzielenie bezzwrotnego wsparcia

Podstawa prawna:

Ustawa z dnia 1 października 2024 r. o zmianie ustawy o szczególnych rozwiązaniach związanych z usuwaniem skutków powodzi oraz niektórych innych ustaw.
Rozporządzenie Rady Ministrów z dnia 5 października 2024 r. zmieniające rozporządzenie w sprawie wykazu gmin, w których są stosowane szczególne rozwiązania związane z usuwaniem skutków powodzi z września 2024 r., oraz rozwiązań stosowanych na ich terenie.
Ustawa z dnia 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej (t.j. Dz.U. 2022r., poz.2452, z późn.zm).